على الرغم من صدمات السوق العقاري المتتالية ظلت العقارات خيارًا استثماريًا مطلوبًا أكثر من أي وقت مضى، يحتاج المتخصصون في مجال العقارات إلى المهارات اللازمة لمواجهة التحديات واستغلال الفرص للاستثمار بشكل استراتيجي، يحتاج المحترفون إلى أساس متين في المفاهيم والمبادئ والأساليب التحليلية المستخدمة في تقييم وتمويل الممتلكات.
معرفتك بما يخص التمويل والاستثمار العقاري يؤهلك للتقدم الوظيفي من خلال تقديم المعرفة العملية لتحقيق فهم قوي للجوانب المالية وتقييم الممتلكات والاستثمار في الأعمال العقارية، والفهم الشامل لقرارات الاستثمار العقاري والتمويل، وهو ما يحتم على كل من يريد الدخول لمجال الاستثمار العقاري فهم وإدراك أبعاد مختلفة خاصة بالاستثمار والتمويل العقاري.
أصبحت أسواق العقارات الآن تنافسية للغاية وتعتمد الشركات في كثير من الأحيان على عمال مدربين تدريباً جيداً قادرين على اتخاذ قرارات الاستثمار في بيئة معقدة، بالنسبة للمستثمرين والوسطاء واللاعبين العقاريين الآخرين ليظلوا ناجحين، أصبح بناء الخبرة في سوق شديد التخصص أمرًا ضروريًا.
أعلن المهندس طارق شكري، عضو مجلس النواب ورئيس غرفة التطوير العقاري عن نية الدولة في تسهيل الإجراءات الخاصة بالتمويل العقاري، وذلك نتيجة لما يواجهه السوق من ارتفاع الأسعار وتراجع القدرة الشرائية لدى العملاء.
ما هو التمويل العقاري؟
يصف مصطلح “التمويل العقاري” في جوهره الأساليب والمصادر المحتملة التي من خلالها يقوم الشخص الذي يرغب في شراء عقار بتأمين الأموال اللازمة للقيام بذلك، على الرغم من أن المصطلح ينطبق أيضًا من الناحية الفنية على المشتريات السكنية، إلا أنه من الناحية العملية يستخدم بشكل أكثر شيوعًا لوصف تمويل الصفقات العقارية التي تتضمن عقارات استثمارية.
يعتبر “الإقراض مقابل التدفق النقدي الناتج عن الملكية هو الشكل الأكثر تقليدية للتمويل العقاري ” وفقًا لـ LexisNexis في أبسط أشكاله، يتضمن قرضًا للمقترض يتم سداده من دخل الإيجار لممتلكات المقترض، إنه الهيكل الأكثر استخدامًا للاستثمار في العقارات.
التمويل العقاري يختلف عن الرهن العقاري الذي هو قرض من بنك أو مؤسسة مالية أخرى تساعد المقترض على شراء منزل. ضمان الرهن العقاري هو المنزل نفسه. وهذا يعني أنه إذا لم يقم المقترض بسداد مدفوعات شهرية للمقرض وتخلّف عن سداد القرض ، فيمكن للمقرض بيع المنزل واسترداد أمواله.
أهمية المعرفة بالتمويل العقاري
المعرفة العملية بالتمويل العقاري مهمة لعدة أسباب. سواء كنت تشتري عقارًا ، أو تفكر في بدء مهنة أو تقدم وظيفة حالية فإن المعرفة الشاملة بالتمويل العقاري يمكن أن تفتح الباب أمام مجموعة من الفرص المهنية في صناعة العقارات وخارجها.
يجب على عديد من الفئات التعرف على أهمية التمويل العقاري، ومن أهم هذه الفئات:
- المهنيين العاملين في قطاع العقارات والبناء والهندسة أو مهن التصميم.
- الراغبين في إحداث نقلة نوعية في وظائف إدارة العقارات الخاصة بهم بحثًا عن الكفاءة في مجال متخصص.
- من يريدون توسيع معرفتهم بالوظائف داخل قطاع التطوير العقاري بخلاف مجالات خبراتهم الأساسية.
- الراغبون في توسيع مسؤولياتهم الوظيفية لتشمل مجالات أو وظائف جديدة ولديهم معرفة وخبرة محدودة حول هذا المجال الجديد.
- من يتطلعون إلى تحقيق فهم قوي للتمويل وتقييم العقارات وجوانب الاستثمار في الأعمال العقارية.
- المؤسسات المالية ذات الأعمال الكبيرة في العقارات ومديري المشاريع والمقاولين والمقيمين والمستثمرين.
- رواد الأعمال العقاريون والمؤسسون المبتدئون الذين يرغبون في اتخاذ قرارات التمويل والتقييم المناسبة للاستثمار العقاري.
مبادرة البنك المركزي المصري للتمويل العقاري
تم الإعلان عن مبادرة البنك المركزي المصري للتمويل العقاري لمحدودي ومتوسطي الدخل بعائد 3%، ويتم منح التمويل للمصريين فقط، ووفر البنك المركزي المسؤول عن المبادرة فترة سداد تصل إلى 30 سنة، والتي توفر لك فرصة التقسيط بالطريقة التي تتناسب مع قدراتك المالية وعلى عدد السنوات المناسب لك.
يتم التأمين على حياة الشخص المقترض، كما يتم التأمين على الوحدة العقارية خلال فترة التمويل العقاري بشكل مجاني تماما، وهي تكن بسعر عائد مدعوم 3 % يحسب على أساس متناقص، كما يتم توفير مقيمين معتمدين لتقييم الوحدة السكنية بشكل مجاني أيضا.
يتوفر لك إمكانية الاختيار بين عدد متنوع من طرق السداد المناسبة لاحتياجاتك سواء كانت أقساط شهرية ثابتة أو متزايدة، وأعلن البنك المركزي عن إمكانية تقسيط المصاريف الإدارية والمصاريف الخاصة بصيانة الوحدة طوال مدة القرض بسعر العائد الخاص بالمبادرة نفسه.
التمويل العقاري للمصريين بالخارج
في حالة التمويل العقاري للمصريين المقيمين خارج البلاد يمنح البنك التمويل العقاري للأفراد بضمان أوعية ادخارية (شهادات – ودائع – توفير)، ويتم التقسيط على فترة زمنية طويلة تصل إلى 10 سنوات، وفي حالة الوحدات السكنية تبلغ نسبة التمويل 100% مع مراعاة النسبة التسليفية لكل وعاء سعر عائد تنافسي.
تبلغ أعلى قيمة لقرض التمويل العقاري 50 مليون جنيه مصري، وسهلت الحكومة المستندات التي تسمح للمواطن بطل التمويل العقاري، وهي عبارة عن صورة ضوئية واضحة لبطاقة الرقم القومي السارية وصورة ضوئية أخرى لجواز السفر ساري.
تتمثل المستندات المطلوبة الخاصة بالوحدة السكنية المراد تمويلها في حالة ان الوحدة مسجلة أو قابلة للتسجيل (سند ملكية مسجل خالي من الحقوق العينية للغير)، أما في حالة أن الوحدة المراد تمويلها غير قابلة للتسجيل فيتم تقديم (مستند ملكية مالك الوحدة السكنية وعقد بيع ابتدائي بين العميل ومالك الوحدة السكنية).
يوجد تأمين مجاني على الحياة وعلى الوحدة، وفي حالة الوفاة لا قدر الله، لا تتم المطالبة بأي مستحقات للبنك، مع إمكانية منح القرض للزوج والزوجة، هذا فى حالة عمل الزوجة، كما يتم إعفاء العميل من مصاريف فتح الحساب، بالإضافة إلى الدمغة النسبية ومصاريف الاستعلام الائتماني.
الأسئلة الشائعة عن مبادرات التمويل العقاري
الأساليب والمصادر المحتملة التي من خلالها يقوم الشخص الذي يرغب في شراء عقار بتأمين الأموال اللازمة للقيام بذلك.
هي مبادرة خاصة لمحدودي ومتوسطي الدخل بعائد 3%، ويتم منح التمويل للمصريين فقط،.
تبلغ أعلى قيمة لقرض التمويل العقاري 50 مليون جنيه مصري. ما هو التمويل العقاري؟
ما هي مبادرة البنك المركزي المصري للتمويل العقاري؟
ما أعلى قيمة للتمويل العقاري للمصريين بالخارج؟